简介：上海商业车险改革早已于6月底月实行，新旧商业车险“转换”后，较低风险车主将可享用较大幅的费率优惠，常常出险或违章的车主必须分担较高的保险费。上海车主刘小姐的爱车保险9月将要届满，眼下有数数家保险公司联系其续保车险。对于6月末上海商业车险改革后的首次续保，刘小姐在计划谨慎自由选择的同时也明确提出了不少疑惑：“周围的几个朋友都在说道这次车险改革变化还挺大的，不告诉明确反映在哪些细节方面?尤其是改革后保险费是上涨是跌到不受哪些因素影响?明确如何计算出来?低于可打几折?还有车辆交通违章记录，否不会影响车险保险费呢?”三大特征理解新政在上海新旧车险政策已完成“转换”后，类似于刘小姐这样面对续保，但对刚落地旋即的改革新政有疑惑的车主不少。事实上，作为国务院的一项根本性决策，上海商业车险改革的核心是把定价权更好地转交市场，更进一步唤起市场的活力，同时彰显保险消费者对保险产品更好的选择权。

在明确的改革方面，新的车险对车险产品的保险责任展开了调整，对车险行业内部的保险公司、赔偿服务流程展开了改建，并移除了部分更容易引起纠纷的责任减免，反映出有确保范围更加长、正当理由事项增加以及保险费定价与风险挂勾的三大主要特征。确保范围拓宽商业车险改革后，新的条款将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证过热或审验不合格、并未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员车祸碰撞所造成的损失、家庭成员人身死伤等情形划入保险确保范围，在相当大程度上提升了商业车险风险确保水平。正当理由事项增加标准化条款方面，新的车险共计增加7条责任减免事项，分别是：1.驾驶证过热或审验并未合格，2.其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不容许驾驶员保险机动车的其他情况下驾车，3.再次发生保险事故时无公安机关交通管理部门仍未核准合法有效地的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证,4.转变用于性质并未真实情况告诉,5.发动机车架号同时更改,6.诉讼费、仲裁费,7.责任减免的兜底条款。

此外，行业样板条款主险条款方面的正当理由事项亦有更进一步的调整。其中，车损险条款增加了一条责任减免事项：被保险机动车所载货物坠落在、坍塌、碰撞、外泄导致的损失。第三者责任险条款增加了一条责任减免事项：被保险机动车拖带并未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车(不含挂车)或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。车上人员责任险条款增加了三条责任减免事项：一是车门没几乎开口;二是车上人员在被保险机动车车下时遭到的人身死伤;三是保险车辆被抢走、偷窃过程中导致的人身死伤。

盗抢险条款也增加了三条责任减免事项：一是被偷窃行刺导致的损失;二是驾驶员人饮酒、大麻或静脉注射毒品、被药物麻醉后用于被保险机动车;三是承租人或经承租人许可用于保险车辆的驾驶员人与保险车辆同时下落不明。保险费挂勾风险在保险费计算出来方面，改革后的商业车险定价与风险给定程度更高。新产品的基准保险费按车型确认，客户交纳的保险费将由基准保险费与自律核保系数、自律渠道系数、无赔款礼遇系数和交通违法系数等四个费率浮动因子连乘得出结论。按照涉及标准计算出来，上海商业车险新产品费率低于可打3.9腰，最低不会下潜2.91倍。

也就是说，新旧商业车险“转换”后，较低风险车主将可享用较大幅的费率优惠，常常出险或违章的车主必须分担较高的保险费。上海车险新政QAQ：保险费涨跌不受哪些因素影响?明确如何计算出来?A:新的车险费率改革后，保险费费率有四个调整系数，还包括无赔款礼遇系数、交通违法系数、自律核保系数和自助渠道系数。

即车险费用的公式为：商业险要保险费优惠系数=无赔款礼遇系数×自助核保系数×渠道系数×交通违法系数。其中，无赔款礼遇系数是根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况展开浮动费率的系数，由中保协制订并施行，并通过车险信息平台统一查找用于。车险信息平台查询结案时间在“上张保单”投保查找时至“本保单”投保查找时间(包括)之间的支付情况，作为无赔款礼遇系数的计算出来依据，系由数值在0.6-2.0之间浮动。

自律核保系数和渠道系数则由保险公司确认，根据投保车辆的历史赔偿记录、风险好坏辨别等，分别在0.85-1.15之间浮动。上海商业车险“无赔款礼遇系数”浮动方案表无赔款礼遇等级现行系数新的改革系数倒数三年不出险0.700.60倒数两年不出险0.800.70上年不出险0.900.85新车1.001.00上年出险1次1.001.00上年出险2次1.001.25上年出险3次1.101.50上年出险4次1.201.75上年出险5次1.302.00Q：交通违章记录将影响保险费，如何明确判断?A：交通违章记录与交通违法系数相关联，交通违法系数由车险信息平台回到保险公司，与上一保险年度的交通违章内容与次数挂勾。无交通违章记录的，保险费浮动系数为0.90(下浮);有交通违章记录的，根据违章内容和次数，保险费浮动系数分别为1(不浮动)、1.05或1.10(下潜)。具体来说，这是保险业用经济手段引领车主遵从交通规则，交通违法系数由车险信息平台回到保险公司，与上一保险年度的交通违章内容与次数挂勾。

但对于像违章转入公交车道等严重的违章行为，要累积到10次及以上才不会影响下一年度的商业车险保险费。上海商业车险“交通违法系数”浮动方案表格浮动性质内容判断规则浮动系数下潜肇事多达50%以上的再次发生1次及以上1.10违背交通信号灯命令通行的逆向行驶的饮酒后驾驶员(营运)机动车醉酒后驾驶员肇事并未约50%(不含)的再次发生2次及以上货车载物多达核定载重量30%以上的公路客车载客多达核定载客人数20%以上的车辆予以定期检查合格之后用于的驾驶员时电话或电话手执电话的违背让行规则的更改车道影响他人行车安全性的肇事并未约50%(不含)的再次发生1次1.05货车载物多达核定载重量30%以上的公路客车载客多达核定载客人数20%以上的车辆予以定期检查合格之后用于的驾驶员时电话或电话手执电话的违背让行规则的更改车道影响他人行车安全性的其他违章行为再次发生10次及以上不浮动其他违章行为再次发生10次1.00下浮无违章行为-0.90Q：哪些车主能永低于保险费优惠优惠?A：利用上述的车险费用的公式，根据车主的出险赔偿记录(无赔款礼遇系数)、违章记录(交通违法系数)等，基本可大体计算出来新政实行后必须交纳的总保费。

那么同一车型下，“最差司机”与“最好司机”交纳保险费差额不会有多少呢?按照公式计算出来，“最差司机”所须要交纳保险费为：0.6×0.85×0.85×0.9=0.39;“最好司机”所须要交纳的保险费则为：2.0×1.15×1.15×1.1=2.91。也就是说，如果某位车主倒数3年没出险记录、上一保险年里没过交通违章记录，保险公司又根据其投保车辆的赔偿记录、风险好坏判断其他几项系数较低，那么他次年的保险费将可打3.9腰。

如果以某车型3000元基准保险费为事例，最差司机只要缴纳1170元保险费，最好司机则要缴纳8730元保险费，后者是前者的大约8倍之多。新的车险投保小贴士：从早已继续执行新政策的地方看，由于新的费率容许各家公司自行制订费率，每家保险公司都有一套自己的保险费计算公式。某种程度的车，在A公司买保险有可能是4000元，B公司的报价很有可能就是3500元。

车险新规实行后，零整比必要关系到车险费率，零整比越高的车，买保险花上的钱一般也不会越少，买车时，不妨多留个心眼。由于出险次数直接影响次年保险费价格的系数调整，对于较低花费的小甩悬挂可自行处理，或者“积累”几次甩悬挂后一并处理。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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